理财规划（李莜）答案-中国大学慕课
第一章
第一章单元测试
1、1、有关理财规划的叙述，下列（）的叙述正确。
A、制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
B、理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C、理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D、理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
2、2、银保监会在2018年就颁发了《商业银行理财业务管理办法》，（ ）指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略，风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A、综合理财
B、个人理财
C、理财计划
D、私人银行
3、3、根据资产规模为标的 ，可以将客户划分为（ ）富裕客户、高净值客户及超高净值客户。
A、普通客户
B、一般客户
C、大众客户
D、重要客户
4、4、注册金融理财师四个E代表的意义，下列叙述（ ）是错误的。
A、教育训练
B、考试认证
C、工作经验
D、卓越表现
5、理财规划过程的第一步为：
A、制定财务目标
B、制定行动计划
C、检查你的财务健康状况
D、执行计划
6、1、下面哪些理财工具可用于实现理财目标？
A、股票和债券
B、基金、保险
C、税收递延商业养老保险
D、现金或准现金及不动产
7、2、下列属于特殊需求个人理财规划的例子。
A、计划买新房子
B、照看老人
C、减轻税负
D、上大学筹资
8、3、下列个人理财规划与哪些类型的理财目标有关？
A、储蓄与投资——综合个人理财规划
B、教育需求——特殊需求个人理财规划
C、遗产事务——综合个人理财规划
D、提前退休——特殊需求个人理财规划
9、1、确立目的和目标是个人理财规划流程的第一步。
10、2、选择综合性个人理财规划还是特殊需求个人理财规划取决于个人的生活目的和理财目标。
11、3、个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程。
12、4、理财价值观是指理财目标排序。
第二章 个人理财基本流程
第二章单元测试
1、下列何者为正确的理财规划流程顺序？1、确立和界定与客户之间的关系；2、分析、评估客户的财务状况；3、收集客户信息，明确客户的理财需求和目标；4、向客户提出综合理财规划方案；5、执行个人理财方案；6、监控个人理财方案的执行，调整理财方案。
A、（1）、（4）、（2）、（3）、（5）、（6）
B、（4）、（2）、（1）、（3）、（5）、（6）
C、（1）、（3）、（2）、（4）、（5）、（6）
D、（2）、（1）、（4）、（3）、（5）、（6）
2、有关理财规划的叙述，下列（ ）的叙述正确。
A、制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
B、理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C、理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D、理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
3、李先生打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，理财规划师给出的下列评价恰当的是（ ）。
A、由于储蓄利率下调，传统寿险预期利率低于以往，故购买养老保险不是令人满意的选择
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险预期收益率，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、养老保险是长期投资，目前家庭资金紧张可以暂时不考虑购买
4、在分析客户的信息时，非个人假设条件是（ ）。
A、退休年龄
B、预期寿命
C、各项收入
D、通货膨胀率
5、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ）。
A、物价水平持续大幅上升
B、中央银行发行央行票据
C、医疗制度改革深入
D、互联网普及应用
E、人口老龄化
6、确定退休后的年收入主要主要由以下项目构成（ ）。
A、社会保障收入
B、退休金
C、儿女孝敬
D、投资回报
E、个人账户税收递延保险
7、在下列各项中属于客户财务信息的有（ ）。
A、收支情况
B、客户的社会地位
C、客户的年龄
D、财务结构安排
E、客户的投资偏好
8、目标陈述是定量数据。
9、保险单信息是定性数据。
10、个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择将服务的范围限定在可提供足够多相关信息的项目上。
11、个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。
第三章个人财务管理
第三章单元测试
1、以下哪一项为存量概念的报表（）。
A、资产负债表
B、现金流量表
C、收入支出表
D、家庭预算表
2、在个人理财中,应对失业的紧急备用金一般为（）。
A、1年的固定支出
B、9个月的固定收入
C、1个月的固定支出
D、3个月的固定收入
3、在个人收入支出表中，以下不属于投资收入的是（）。
A、基金分红
B、彩票奖金
C、债券利息
D、股票买卖差价
4、关于收入支出表，以下说法正确的是（）。
A、债务偿付支出不需要区分本金和利息
B、未实现的资本利得需计入资产负债表的调整项，并计入当期的收入支出表
C、计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可
D、当理财资金供应小于理财资金需求时，可压缩非弹性开支
5、自用资产有哪些特征（ ）。
A、增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入
B、非增值性资产主要用于家庭生活品质的维持
C、可以提供使用价值
D、必要时可以变卖套现
6、以下哪些情形会导致净资产增加（）。
A、本期股票交易赚了10万
B、本期继承了一笔遗产
C、本期收回了5万元债务
D、本期偿还了5万元债务
7、关于资产增长率，下列说法正确的是（）。
A、资产增长率=总储蓄/期初总资产
B、总储蓄=生活储蓄+理财储蓄
C、资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率
D、收入周转率=年收入/期初总资产
8、流动性资产变现能力强，应当大量持有。
9、个人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。
10、个人现金流量表反映的是某一时点上现金流入、流出的状况。
11、临近退休时退休金及之前投资生息资产所带来的收益足可以维持退休后的各种生活开支，这时财务自由度为1。
第四章 货币时间价值
第四章单元测试
1、每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）。
A、217763元
B、239539元
C、245479元
D、187500元
2、某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）。
A、51299元
B、47943元
C、54890元
D、31200元
3、下列说法正确的是（）。
A、财务系数表简单快捷，但是对数据要求较高，适用范围较窄
B、财务计算器方便可靠，默认显示两位小数
C、在EXCEL中，NPER是期数函数
D、以上说法都正确
4、某客户30年后退休，退休后每年开销现值5万元，生活20年。通胀率3%，投资回报率工作期8%，退休后5%，现有资产5万元，为达到目标每年应储蓄（）。
A、50090元
B、27214元
C、54250元
D、51200元
5、PMT函数中的参数包括（）。
A、折现率或利率
B、期初资产价值
C、期末资产价值
D、年金类型
6、普通年金又称为（）。
A、期初年金
B、期末年金
C、即付年金
D、后付年金
7、以下理财目标有弹性的是（）。
A、购车计划
B、旅游计划
C、养老金计划
D、进修计划
8、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
9、IRR是使净现值为零的贴现率。
10、在教育规划中，为支持子女大学教育费用而制定投资计划时，应当使基准点上教育费用的现值等于投资终值。
11、当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。
第七章 税收规划
第七章单元测试
1、我国个人所得税适用于（）。
A、定额税率
B、累进税率
C、比例税率
D、固定税率
2、以下适用于累进税率的是（）。
A、偶然所得
B、经营所得
C、红利所得
D、财产转让所得
3、以下降低税负的措施不正确的是（）。
A、将工资转为股息
B、将收入项目福利化
C、合理利用税收优惠
D、将收入项目费用化
4、以下哪些属于个人税收规划的方法（）。
A、利用免税的方法
B、利用减征的方法
C、利用税率差异
D、利用扣除技术的方法
5、在给客户做税收规划方案时，要考虑以下哪些因素（）。
A、出生年月
B、财务状况
C、历史纳税情况
D、投资意向
6、为了降低税负，纳税人应该（）。
A、提前支出费用
B、推迟支出费用
C、提前实现收入
D、推迟实现收入
7、在着手进行纳税规划之前，首先应学习和掌握不同国家和地区在不同时期的税法规定，争取税务机关的合作与帮助，尤其是对实施跨国纳税规划者更为重要。
8、转移住所也是减少税负的一种手段。
9、在利用抵免技术进行税收规划时，要使抵免项目最多化、抵免金额最大化。
10、个人税收规划，可以利用国家税收优惠政策，通过免征额、境外已纳税额的扣除规定，合理安排收入项目及收入次数，以实现节约税款的目的。
第五章 投资规划
第五章单元测试
1、3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（ ）。
A、3.10%
B、3.25%
C、3.50%
D、3.75%
2、下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？
A、债券息票率大于当期收益率，也大于债券的到期收益率。
B、债券息票率等于当期收益率，也等于债券的到期收益率。
C、债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。
D、债券息票率小于当期收益率，但大于债券的到期收益率。
3、下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？
A、定存＋公债＋票券＋保本投资型产品
B、绩优股＋指数型股票型基金＋外币交易
C、认股权证＋小型股票基金＋期货
D、投机股＋房产信托基金＋黄金
4、以下哪一项不属于对冲基金策略（）。
A、管理期货
B、股票对冲
C、债券对冲
D、宏观对冲
5、以下哪些产品属于另类投资（）。
A、私募股权
B、PE/VC
C、资产证券化
D、房地产投资信托
6、以下哪些是固收类产品要承担的风险（）。
A、利率风险
B、流动性风险
C、信用风险
D、通货膨胀风险
7、以下哪些产品属于另类投资（）。
A、私募股权
B、PE/VC
C、资产证券化
D、房地产投资信托
8、2019年9月，我国取消了QDII限额。
9、优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。
10、指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。
11、上市型开放式基金的缩写是ETF。
第六章 个人保险规划
第六章单元测试
1、以下哪一项不属于风险管理技术（）.
A、风险自留
B、风险回避
C、风险量化
D、风险减少
2、以下关于投资联结保险的说法错误的是（）。
A、可为投保人提供终身保险
B、该保单提供了保障和投资两种功能
C、同传统的现金价值保单相比,投资联结保险更为透明
D、可以提供固定的定期给付直至投保人死亡
3、以下哪一项不属于保单三要素（）。
A、涉及的是可强制执行的法律活动
B、要与标的产生经济联系
C、存在要约和承诺
D、保险合同有对价的支持
4、以下哪一项不属于对冲基金策略（）。
A、管理期货
B、股票对冲
C、债券对冲
D、宏观对冲
5、以下哪些属于人寿保险（）。
A、养老保险
B、重疾险
C、年金保险
D、投资联结保险
6、以下哪些属于投保原则（）。
A、风险转移
B、量力而行
C、利用免赔额
D、综合投保
7、以下哪些因素会影响保费（）。
A、年龄
B、性别
C、保险种类
D、准备金
8、重大疾病保险，无论期间发生多少的医疗费用,保险人都给付固定数额的保险金。
9、年轻的单身客户买保险应该以储蓄性寿险为主，适当搭配一些意外伤害保险。
10、养老保险十分普遍，同时兼顾了死亡保障与储蓄的功能，不过在普通寿险中保费较高。
11、中年高收入客户的保险规划侧重于养老、医疗、意外伤害保险。
第八章 退休规划
第八章单元测试
1、某客户想要金融理财师为其指定一个退休计划，金融理财师制订了5个方案。当帮助客户选择方案时，金融理财师的所做的以下陈述不恰当的是（ ）.
A、“我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有35年”
B、“我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为4%，并以此计算未来需要的支出”
C、“5个方案中的第三个方案加入了股票和债券投资计划，所以该方案的风险比较大，当然预期的未来理财收入也会高些”
D、“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”
2、以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（ ）。
A、李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到股票当中以保持财富的增长性
B、小刘刚刚结婚，可以将一部分资金投入到长期债券和股票中作为子女的教育基金
C、老马现已70高龄，打算卖掉所有股票，将资金存入银行以便随时支取
D、蔡先生已年届50，可以将更多的收入用来购买养老保险
3、个人税收递延养老保险属于（）。
A、第一支柱
B、第二支柱
C、第三支柱
D、以上都不是
4、在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（ ）。
A、年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强
B、教育程度越高，风险承受能力越强
C、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前
D、客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强
5、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）。
A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
6、城乡居民养老保险目前主要是由以下哪些部分构成（）。
A、个人缴费
B、集体补助
C、公司缴费
D、国家补贴
7、为了降低税负，纳税人应该（）。
A、提前支出费用
B、推迟支出费用
C、提前实现收入
D、推迟实现收入
8、退休规划中，要通过政府单位和个人责任分担，建立多支柱分散风险的养老金制度。
9、我国的城镇居民基本养老保险制度实行以现收现付为主兼具基金积累制的统账结合模式。
10、职业年金是指公职人员的基本养老金。
11、基金养老金的个人账户是以市场为基础的社会保障选择。
12、个人账户能够领取的养老金=个人账户储存额/计发月数。
13、自筹退休金的来源主要是运用过去的积蓄投资。
14、一般建议40岁时就开始退休生活设计。
第一章单元测试
1、1、有关理财规划的叙述，下列（）的叙述正确。
A、制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
B、理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C、理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D、理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
2、2、银保监会在2018年就颁发了《商业银行理财业务管理办法》，（ ）指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略，风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A、综合理财
B、个人理财
C、理财计划
D、私人银行
3、3、根据资产规模为标的 ，可以将客户划分为（ ）富裕客户、高净值客户及超高净值客户。
A、普通客户
B、一般客户
C、大众客户
D、重要客户
4、4、注册金融理财师四个E代表的意义，下列叙述（ ）是错误的。
A、教育训练
B、考试认证
C、工作经验
D、卓越表现
5、理财规划过程的第一步为：
A、制定财务目标
B、制定行动计划
C、检查你的财务健康状况
D、执行计划
6、1、下面哪些理财工具可用于实现理财目标？
A、股票和债券
B、基金、保险
C、税收递延商业养老保险
D、现金或准现金及不动产
7、2、下列属于特殊需求个人理财规划的例子。
A、计划买新房子
B、照看老人
C、减轻税负
D、上大学筹资
8、3、下列个人理财规划与哪些类型的理财目标有关？
A、储蓄与投资——综合个人理财规划
B、教育需求——特殊需求个人理财规划
C、遗产事务——综合个人理财规划
D、提前退休——特殊需求个人理财规划
9、1、确立目的和目标是个人理财规划流程的第一步。
10、2、选择综合性个人理财规划还是特殊需求个人理财规划取决于个人的生活目的和理财目标。
11、3、个人理财规划是管理一个人的理财事务的过程。
12、4、理财价值观是指理财目标排序。
第二章 个人理财基本流程
第二章单元测试
1、下列何者为正确的理财规划流程顺序？1、确立和界定与客户之间的关系；2、分析、评估客户的财务状况；3、收集客户信息，明确客户的理财需求和目标；4、向客户提出综合理财规划方案；5、执行个人理财方案；6、监控个人理财方案的执行，调整理财方案。
A、（1）、（4）、（2）、（3）、（5）、（6）
B、（4）、（2）、（1）、（3）、（5）、（6）
C、（1）、（3）、（2）、（4）、（5）、（6）
D、（2）、（1）、（4）、（3）、（5）、（6）
2、有关理财规划的叙述，下列（ ）的叙述正确。
A、制定合理利用财务资源实现个人人生目标的程序
B、理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法
C、理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划
D、理财规划可以保证每样理财目标都可以达成
3、李先生打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，理财规划师给出的下列评价恰当的是（ ）。
A、由于储蓄利率下调，传统寿险预期利率低于以往，故购买养老保险不是令人满意的选择
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险预期收益率，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、养老保险是长期投资，目前家庭资金紧张可以暂时不考虑购买
4、在分析客户的信息时，非个人假设条件是（ ）。
A、退休年龄
B、预期寿命
C、各项收入
D、通货膨胀率
5、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ）。
A、物价水平持续大幅上升
B、中央银行发行央行票据
C、医疗制度改革深入
D、互联网普及应用
E、人口老龄化
6、确定退休后的年收入主要主要由以下项目构成（ ）。
A、社会保障收入
B、退休金
C、儿女孝敬
D、投资回报
E、个人账户税收递延保险
7、在下列各项中属于客户财务信息的有（ ）。
A、收支情况
B、客户的社会地位
C、客户的年龄
D、财务结构安排
E、客户的投资偏好
8、目标陈述是定量数据。
9、保险单信息是定性数据。
10、个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择将服务的范围限定在可提供足够多相关信息的项目上。
11、个人理财规划服务对所提供信息的全面性和准确性的是要求的，如果理财规划师不能获得足够多的相关信息，可以选择终止服务。
第三章个人财务管理
第三章单元测试
1、以下哪一项为存量概念的报表（）。
A、资产负债表
B、现金流量表
C、收入支出表
D、家庭预算表
2、在个人理财中,应对失业的紧急备用金一般为（）。
A、1年的固定支出
B、9个月的固定收入
C、1个月的固定支出
D、3个月的固定收入
3、在个人收入支出表中，以下不属于投资收入的是（）。
A、基金分红
B、彩票奖金
C、债券利息
D、股票买卖差价
4、关于收入支出表，以下说法正确的是（）。
A、债务偿付支出不需要区分本金和利息
B、未实现的资本利得需计入资产负债表的调整项，并计入当期的收入支出表
C、计算消费支出额时，需要注意保留日常消费凭证，将金额分类加总即可
D、当理财资金供应小于理财资金需求时，可压缩非弹性开支
5、自用资产有哪些特征（ ）。
A、增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入
B、非增值性资产主要用于家庭生活品质的维持
C、可以提供使用价值
D、必要时可以变卖套现
6、以下哪些情形会导致净资产增加（）。
A、本期股票交易赚了10万
B、本期继承了一笔遗产
C、本期收回了5万元债务
D、本期偿还了5万元债务
7、关于资产增长率，下列说法正确的是（）。
A、资产增长率=总储蓄/期初总资产
B、总储蓄=生活储蓄+理财储蓄
C、资产增长率=生活储蓄率*收入周转率+生息资产比重*投资报酬率
D、收入周转率=年收入/期初总资产
8、流动性资产变现能力强，应当大量持有。
9、个人财务报表主要有资产负债表、现金流量表、收入支出表、家庭预算表四种。
10、个人现金流量表反映的是某一时点上现金流入、流出的状况。
11、临近退休时退休金及之前投资生息资产所带来的收益足可以维持退休后的各种生活开支，这时财务自由度为1。
第四章 货币时间价值
第四章单元测试
1、每年年初支出50000元，共六年，利率为10%，该项支出的现值为（）。
A、217763元
B、239539元
C、245479元
D、187500元
2、某客户购买了一款固定收益产品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金额为（）。
A、51299元
B、47943元
C、54890元
D、31200元
3、下列说法正确的是（）。
A、财务系数表简单快捷，但是对数据要求较高，适用范围较窄
B、财务计算器方便可靠，默认显示两位小数
C、在EXCEL中，NPER是期数函数
D、以上说法都正确
4、某客户30年后退休，退休后每年开销现值5万元，生活20年。通胀率3%，投资回报率工作期8%，退休后5%，现有资产5万元，为达到目标每年应储蓄（）。
A、50090元
B、27214元
C、54250元
D、51200元
5、PMT函数中的参数包括（）。
A、折现率或利率
B、期初资产价值
C、期末资产价值
D、年金类型
6、普通年金又称为（）。
A、期初年金
B、期末年金
C、即付年金
D、后付年金
7、以下理财目标有弹性的是（）。
A、购车计划
B、旅游计划
C、养老金计划
D、进修计划
8、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
9、IRR是使净现值为零的贴现率。
10、在教育规划中，为支持子女大学教育费用而制定投资计划时，应当使基准点上教育费用的现值等于投资终值。
11、当前可投资额30万,投资报酬率6%，每年储蓄10万可在5年后达到100万的理财目标。
第七章 税收规划
第七章单元测试
1、我国个人所得税适用于（）。
A、定额税率
B、累进税率
C、比例税率
D、固定税率
2、以下适用于累进税率的是（）。
A、偶然所得
B、经营所得
C、红利所得
D、财产转让所得
3、以下降低税负的措施不正确的是（）。
A、将工资转为股息
B、将收入项目福利化
C、合理利用税收优惠
D、将收入项目费用化
4、以下哪些属于个人税收规划的方法（）。
A、利用免税的方法
B、利用减征的方法
C、利用税率差异
D、利用扣除技术的方法
5、在给客户做税收规划方案时，要考虑以下哪些因素（）。
A、出生年月
B、财务状况
C、历史纳税情况
D、投资意向
6、为了降低税负，纳税人应该（）。
A、提前支出费用
B、推迟支出费用
C、提前实现收入
D、推迟实现收入
7、在着手进行纳税规划之前，首先应学习和掌握不同国家和地区在不同时期的税法规定，争取税务机关的合作与帮助，尤其是对实施跨国纳税规划者更为重要。
8、转移住所也是减少税负的一种手段。
9、在利用抵免技术进行税收规划时，要使抵免项目最多化、抵免金额最大化。
10、个人税收规划，可以利用国家税收优惠政策，通过免征额、境外已纳税额的扣除规定，合理安排收入项目及收入次数，以实现节约税款的目的。
第五章 投资规划
第五章单元测试
1、3年期的贴现债券的面值是1000元，发行价格是901.94元，则该债券的收益率是（ ）。
A、3.10%
B、3.25%
C、3.50%
D、3.75%
2、下面哪一种情况是以折价方式卖出债券？
A、债券息票率大于当期收益率，也大于债券的到期收益率。
B、债券息票率等于当期收益率，也等于债券的到期收益率。
C、债券息票率小于当期收益率，也小于债券的到期收益率。
D、债券息票率小于当期收益率，但大于债券的到期收益率。
3、下列（）项投资组合，适合即将退休的投资人？
A、定存＋公债＋票券＋保本投资型产品
B、绩优股＋指数型股票型基金＋外币交易
C、认股权证＋小型股票基金＋期货
D、投机股＋房产信托基金＋黄金
4、以下哪一项不属于对冲基金策略（）。
A、管理期货
B、股票对冲
C、债券对冲
D、宏观对冲
5、以下哪些产品属于另类投资（）。
A、私募股权
B、PE/VC
C、资产证券化
D、房地产投资信托
6、以下哪些是固收类产品要承担的风险（）。
A、利率风险
B、流动性风险
C、信用风险
D、通货膨胀风险
7、以下哪些产品属于另类投资（）。
A、私募股权
B、PE/VC
C、资产证券化
D、房地产投资信托
8、2019年9月，我国取消了QDII限额。
9、优先股同时具有权益类资产和固收类资产的特性。
10、指数基金通常是权益类被动投资的首选工具。
11、上市型开放式基金的缩写是ETF。
第六章 个人保险规划
第六章单元测试
1、以下哪一项不属于风险管理技术（）.
A、风险自留
B、风险回避
C、风险量化
D、风险减少
2、以下关于投资联结保险的说法错误的是（）。
A、可为投保人提供终身保险
B、该保单提供了保障和投资两种功能
C、同传统的现金价值保单相比,投资联结保险更为透明
D、可以提供固定的定期给付直至投保人死亡
3、以下哪一项不属于保单三要素（）。
A、涉及的是可强制执行的法律活动
B、要与标的产生经济联系
C、存在要约和承诺
D、保险合同有对价的支持
4、以下哪一项不属于对冲基金策略（）。
A、管理期货
B、股票对冲
C、债券对冲
D、宏观对冲
5、以下哪些属于人寿保险（）。
A、养老保险
B、重疾险
C、年金保险
D、投资联结保险
6、以下哪些属于投保原则（）。
A、风险转移
B、量力而行
C、利用免赔额
D、综合投保
7、以下哪些因素会影响保费（）。
A、年龄
B、性别
C、保险种类
D、准备金
8、重大疾病保险，无论期间发生多少的医疗费用,保险人都给付固定数额的保险金。
9、年轻的单身客户买保险应该以储蓄性寿险为主，适当搭配一些意外伤害保险。
10、养老保险十分普遍，同时兼顾了死亡保障与储蓄的功能，不过在普通寿险中保费较高。
11、中年高收入客户的保险规划侧重于养老、医疗、意外伤害保险。
第八章 退休规划
第八章单元测试
1、某客户想要金融理财师为其指定一个退休计划，金融理财师制订了5个方案。当帮助客户选择方案时，金融理财师的所做的以下陈述不恰当的是（ ）.
A、“我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有35年”
B、“我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为4%，并以此计算未来需要的支出”
C、“5个方案中的第三个方案加入了股票和债券投资计划，所以该方案的风险比较大，当然预期的未来理财收入也会高些”
D、“我们希望您身体健康，所以我们不用考虑医疗保险的问题”
2、以下根据生命周期理论作出的资产配置策略不恰当的是（ ）。
A、李先生刚刚开始退休，未来预期医疗支出会增加，所以现在需要将更多的资金投入到股票当中以保持财富的增长性
B、小刘刚刚结婚，可以将一部分资金投入到长期债券和股票中作为子女的教育基金
C、老马现已70高龄，打算卖掉所有股票，将资金存入银行以便随时支取
D、蔡先生已年届50，可以将更多的收入用来购买养老保险
3、个人税收递延养老保险属于（）。
A、第一支柱
B、第二支柱
C、第三支柱
D、以上都不是
4、在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（ ）。
A、年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强
B、教育程度越高，风险承受能力越强
C、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前
D、客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强
5、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）。
A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
6、城乡居民养老保险目前主要是由以下哪些部分构成（）。
A、个人缴费
B、集体补助
C、公司缴费
D、国家补贴
7、为了降低税负，纳税人应该（）。
A、提前支出费用
B、推迟支出费用
C、提前实现收入
D、推迟实现收入
8、退休规划中，要通过政府单位和个人责任分担，建立多支柱分散风险的养老金制度。
9、我国的城镇居民基本养老保险制度实行以现收现付为主兼具基金积累制的统账结合模式。
10、职业年金是指公职人员的基本养老金。
11、基金养老金的个人账户是以市场为基础的社会保障选择。
12、个人账户能够领取的养老金=个人账户储存额/计发月数。
13、自筹退休金的来源主要是运用过去的积蓄投资。
14、一般建议40岁时就开始退休生活设计。